上海银行 创新金融供给结硕果 助力科创中心建设出实招

2019-11-14 10:59:35 来源:韩洪新闻 点击:3261

温/金荣

"金融应该为实体经济服务,满足经济社会发展和人民的需要."70年来,新中国金融业日新月异,金融服务对整体经济发展的使命却没有改变。

上海银行秉承深度培育实体经济的初衷,大力打造金融和普惠金融,以创新引领潮流。

在新中国成立70周年之际,上海银行的坚持和努力取得了丰硕的成果。它将以此为更高的起点,在不断深化实体经济的新征程中实现打造“精品银行”的战略愿景。

科技创新金融助力科技企业腾飞

目前,上海正在加快建设具有全球影响力的科技创新中心。商业银行有责任融入城市经济建设,支持实体经济发展,帮助科技企业发展。

不可避免的现实是,科技企业往往忽视资产,重视研发,面临巨大的财务压力。银行在与它们合作时面临许多挑战。

以这座城市命名的金融机构认为,为上海科技创新中心建设服务是一项应该承担和履行的责任。

为应对科技型企业融资困难,上海银行加大研究力度,优化业务模式,缩短业务流程,将服务实体经济的初始兴趣转化为帮助科技型企业发展的实际行动。

作为中国知识产权最多、创新能力最高的汽车联网企业,上海泰伯公司确实感受到了上海银行的大力支持。

上海泰伯成立于2009年,是一家专业从事智能车载信息服务系统研发、制造和支持服务的汽车联网企业。

目前,公司拥有540项专利,1412项专利正在申请中。然而,它也是一家轻资产公司,其客户主要是汽车制造商。由于汽车工厂的支付周期较长,上海泰伯面临巨大的财务压力,急需融资。

轻资产并不等于没有资产,只是缺乏银行传统意义上的“硬资产”,更多的是“软资产”,如知识产权、品牌、数据、团队、客户,以及未来资本市场可能出现的股权增值。

上海银行深刻认识到,缓解科技企业融资困难的关键在于将科技企业的“软资产”转化为银行控制风险的“硬手段”。

在深入了解上海泰伯的上下游客户、业务模式和结算周期后,上海银行突破重重困难,在没有强有力担保的情况下,以整车厂应收账款为出发点,跳出传统的信贷模式,采用应收账款质押模式对上海泰伯给予信贷支持。

为了控制风险,上海银行还采取了双重核保的方式,实地走访车辆厂确认应收账款的权利,以确保车辆厂应收账款的落实。

在与上海泰伯的合作中,了解企业、掌握企业资本流动、坚决执行应收账款催收都成为上海银行重要的风险控制措施。

自2013年与上海银行首次合作以来,上海泰伯已开始起飞之旅,2019年成为中国唯一的第三方独立汽车联网企业。在去年汽车市场整体下滑的背景下,上海泰伯利用其产品绝对优势,销售规模从8亿元上升到20亿元,逐渐占据领先地位。

上海泰伯的案例是上海银行服务公司的缩影。围绕集成电路、人工智能、生物医药、高端制造业和航空航天等关键领域,上海银行支持了一系列战略重点产业重大项目的落地。

在一批科技企业的初创期,上海银行与它们结成了友谊,提供专业的金融服务,共同成长。除了已经登陆科学创新委员会的微核心生物之外,还包括致力于单克隆抗体药物研发和产业化的富宏翰林、人工智能行业快速成长的龙头企业神兰科技(Shenlan Technology)等。

上海银行也致力于提升科创的金融服务,并围绕科创董事会成立了“科创董事会企业上市服务中心”。

此外,我行还率先发布了“科创金融服务计划”:为科创企业提供100亿元的专项信贷额度支持,建立科创金融专家库,通过资金、知识和机构的联动,打造“上海银行+”科创金融服务平台。

截至2018年底,上海银行科技企业贷款余额较年初增长38%,明显超过一般贷款平均增速。

普惠金融精密滴灌

只有离实体经济越近,金融就越能展示其服务价值。上海银行对此有明确的理解。

上海银行始终牢记普惠金融的使命,深入基层,挖掘广大中小微型企业的真正需求。要解决行业普遍存在的“不敢放贷、不愿放贷、无法放贷”的问题,需要不断突破普惠金融的服务速度、广度和深度。

经过多年普惠金融的实践,上海银行找到了一条专注于“网上、平台化、标准化、集中化”建设的道路,推出了“电子链”供应链金融服务平台。通过核心企业与上下游企业之间交易、物流和资本信息的整合,实现了中小微型企业增加信任的目标。

据报道,上海银行和中海物流正在联合建立一个在线供应链服务平台。通过与第三方技术平台的合作,中海集团上游供应商无需离家即可登录该平台,启动网上融资流程,快速获取融资资金。

此外,上行电子链平台使用数字思维进一步组合和应用供应链交易场景,将产品嵌入原始交易流程,实现更好的客户体验。

为了发展普惠金融,建立一个完整的生态系统比仅仅发放少量信贷更为重要。

在实践过程中,上海银行利用大数据,结合服务场景,实现了在线批量、智能化操作,较好地解决了“不能放贷、不愿放贷”的问题。

例如,得知科兴生物的税收信用评级为乙级,税收情况相对稳定后,上海银行主动推荐了科兴生物“银税互动”金融服务方案。

该计划不要求企业提供房地产抵押等硬性担保措施。只要获取纳税信息,进行多维风险大数据分析,就可以准确还原企业的真实经营状况。

近年来,上海银行在服务本地小微企业时,充分利用上海金融生态的区位优势,积极与政府、园区、担保机构、商会等第三方合作,积极搭建上海银行+平台,为企业提供开户、结算、投融资、咨询等一站式系统金融服务。

截至今年7月底,上海银行普惠金融贷款余额为206.2亿元,比年初净增36.2亿元,比去年同期增长51.88%。

帮助长三角一体化

金融业的协调联动是长三角区域经济一体化的重要环节。作为植根于长三角地区的城市企业,上海银行采取了各种措施支持长三角实体经济的高质量发展。

具体措施包括:一是加快渠道网点分布,目前占全行85%。二是支持长三角重大项目建设,包括金融支持长三角互联互通交通系统建设、能源项目和环境保护项目。三是为长三角的公用事业和民生服务,探索长三角不同地区医疗改革的金融服务方案。第四,借助长三角城市商业银行联席会议平台,在服务长三角一体化发展中发挥主导作用。

上海银行不仅发挥了自己的力量,而且率先汇集了全市商业银行的力量,为长三角的一体化发展贡献了金融力量。

去年年底,由上海银行主持的第十一届长三角城市商业银行联席会议成功召开。包括长三角三省一市的城市商业银行、部分民营银行和城市商业银行的资金结算中心在内的22家单位齐聚黄浦江,探讨如何深化长三角城市商业银行的协调,为长三角国家一体化战略服务。

会上,长三角城市商业银行联合启动了10项加强民营经济金融服务、加快实施长三角一体化发展国家战略的举措。

今年5月,上海银行邀请了该地区先进制造业、高科技医疗、新材料、人工智能等行业的20家企业举办“长三角一体化”研讨会,主题为“为长三角一体化产业转型升级提供金融援助”。研讨会重点讨论了贷款信贷、并购投资、债务融资、跨境融资、资本结算等金融需求和合作空间,启动了20项措施,协助长三角一体化产业转型升级。

这20项措施可谓“货真价实”,包括政府与企业共建产业合作联盟、优先支持长三角一体化和高品质产业重大项目、降低企业金融服务成本、科学设定民营企业信贷审批条件等。

未来,上海银行将着力通过创新金融、供应链金融、民生金融三大金融服务长三角一体化发展,与长三角地区政府、企业和居民共同成长。

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